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不懂英文没关系,这篇让你打开【美国人寿保险】的大门

文章来源:转载    2020-03-13 14:47:33    作者:编辑整理
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同是人寿保险,美国和国内有很大的不同。面对市场上各种各样的产品,尤其是英文合同时,是不是深感脑阔疼。今天,我们总括了美国人寿保险的基础知......

同是人寿保险,美国和国内有很大的不同。对于没有了解过美国人寿保险逻辑的人来说,面对市场上各种各样的产品,尤其是英文合同时,是不是深感脑阔疼。今天,我们总括了美国人寿保险的基础知识,让大家可以打开美国寿险的大门,更好的了解美国保险。

 

1、关于美国保险常见的产品类型

美国保险一般可以分为两种:

A. 短期型:主要是消费型寿险

B. 长期性:主要包括万能型寿险(UL)和终身型寿险产品(Whole Life)

 

2、关于美国保险客户的年龄限制

美国人寿保险主要投保的客户年龄一般在30—55岁之间,这个年龄段的资产收入与需求情况使得保险成为他们常用的资产配置。美国寿险的年龄限制一般在18岁至75岁之间。

 

3、美国保险的投保门槛

由于美国保险公司是面向“高净值客户”提供保险,外国人投保美国保险会有一定的资金要求,一般是100万美元保额起步。

但其实在实际的投保方案里,年交保费并不是非常高。举个例子,一位30岁男性的客户,想要达到100万美元的身价保障,年交保费约1万美元即可。

 

4、美国保险对收入和资产证明的要求

美国保险公司比较注重被保人的可保利益,核保时需要被保人的资产与保额匹配。关于资产这一块,有些保险公司要求必须有美国资产或者时对在美停留的时长有要求。

所有的要求具体情况还是基于不同公司规定不一样,一般情况下会要求:

  • 个人美国银行账户的存款金额不低于10万美元

  • 拥有美国房产

  • 美国资产至少占总资产的25%、30%等。

  • 与此同时,客户需要递交相关的收入资产证明(CPA Letter)、房产证(DEED)、Bank Statement等给保险公司进行审核。保险公司也有权利查询客户在美国资产的IRS记录。

 

5、购买美国保险时的主要操作流程

  1. 首先确认保额与保费、缴费年限及持有方式,确定投保方案。

  2. 其次,提供相关证件资料,并预约赴美体检。

  3. 然后是赴美体检,并签署保单申请书。需注意这步骤是需要在美国进行的。

  4. 之后,保险公司会进行核保。核保时间视情况而定,资料齐全并保额较低的情况下,一般2~3周即可;保额较高的情况下,核保时间约为1个月。

  5. 最后,等待核保批复通知即可。核保通过后,客户会收到保单合同、保单签收文件以及保费汇款指引。

 

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