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​那些劝你别买保险的人给你 “风险” 的保障了吗?

文章来源:转载    2019-05-21 18:11:34    作者:编辑整理
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不怕遇到真坏人,就怕遇见假好人!你要结婚,就不要去咨询离婚的人,同样,你想买保险,就不要去咨询没买过保险的人。永远不要从一个不懂保险的人......

装懂的假好人

这个世界上,不怕遇到真坏人,就怕遇见假好人!你要结婚,就不要去咨询离婚的人,同样,你想买保险,就不要去咨询没买过保险的人。永远不要从一个不懂保险的人嘴里去了解保险。

如果,你有购买香港保险的意愿,建议你可以找这样的一些人去交流一下,而不是到处问,到处打听,人云亦云。这个世界上,不怕遇到真坏人,就怕遇见假好人!


因为你永远不知道,在别人嘴中的保险有多少个版本,也不知道别人为了捍卫自己的正确性,会找出多少不靠谱的“依据”。且不说我们如何阻止那些不切实际的假话,你能做的,是找一个专业的保险人,了解自己想了解的,规划自己该规划的。千万不要从一个没买过保险,不了解保险的人那里收集建议。


劝人退保、说保险不好、说保险骗人……这样的事情,比比皆是。可结果呢?有多少人因此错过了买保险的时机,放弃了属于自己的保障,甚至因此吃了亏!


 要知道,那些到处宣扬保险不好,保险不赔,保险骗人的人,要么压根没买过保险,要么根本不懂保险!如果您想买香港保险,请找一个专业的人,让他协助您规划。只有懂保险的人,才能给您最靠谱的建议,才能让您拥有最好的保障!


香港保险目前来说还是有比较明显的优势,但不是所有内地居民都适合购买香港保险,也不是所有香港保险产品都适合内地居民购买。对待香港保险,不吹不擂不夸大,辩证的看待内地居民普遍关心的几个问题,你会买的更称心更放心。


真实案例

 案例:成都市民吕女士曾购买过两份保险,一份是年金保险及其附加重疾险,另一份是重大疾病的保险。在一次家庭聚会上,吕女士在一个亲戚的游说下,把保额20万的重大疾病保险给退保了,只留了一份。


 天有不测风云,就在吕女士退保后两个月,在公司组织的一次体检中,被确诊罹患甲状腺左侧腺瘤。保险公司随后接到吕女士的理赔申请,当她在保险公司领取20万的重疾保险赔偿时,想起同样可申请赔付的保额20万元的重疾保险已被自己退掉,40万赔偿金一下就缩水变成了20万!吕女士肠子都快悔青了!


保险本是在风险来临时,四两拨千斤的雪中送碳,一生平安到老时,安心养老的锦上添花,人生在世,对自己和家人负责的只有你一个,千万别活在别人的嘴巴里。


香港保险的十个真相



1、香港保险存在一定的投资门槛

对内地居民来讲,香港保险应该还是一款很中产的产品。毕竟投保人和被保险人要亲自到香港签单(未成年儿童无需赴港),会增加一些时间和路费的成本。因此结合成本的考虑,比较建议的投保方案是重疾保额在10万美金以上,或者年缴保费在2000美金以上。

需要说明的是,除了签单需要去香港外,保费缴纳及未来每年的续保可以直接通过香港账户转账或扣款,不必再去香港。所以,提前或者赴港签单时开立一个香港账户是非常有必要的。

2、投资香港保险,不必担忧汇率波动

赴港投保汇率确实是大的问题,如果人民币一直只升不跌,那么确实有汇率损失。但是这个世界会有只升不跌的定律吗?内地短短十几二十年间,通胀高企,在内地高保费的情况下,购买的保单贬值速度更快,而香港保险就算计上汇率损失,也比内地保单更便宜更能保值。对于中产以及高净值人群来说,财富积累到一定程度,先保值后增值才是上策。

目前来看,购买香港保险会带来汇率方面的盈利;长期来看,人民币不会只跌不升或者只升不跌,保险是一笔长期且分期的投资,时间会熨平市场波动带来的损失。

3、外汇政策变化对以保障为首要目的的投资人来说影响有限

中国目前还是外汇管制国家,未来境外缴纳保费和领取理赔款都可能因为外汇政策限制而变得稍微不方便。虽然长远来看,放开管制是大势所趋,但是就目前来看,外汇政策的限制仍然不能回避。

众所周知,银联在16年2月和10月分别出台政策限制银联卡境外缴费通道。政策变化会影响到投保人缴纳保费的方式,不能境外刷卡,那么个人购汇每年还有5万美元的额度,这笔额度是够普通居民用来购买香港保险了。因此,外汇政策的变化,真正影响的还是以转移资产到境外为目的,保单金额特别大的人。

此外,5月16日,中国保监会与香港保险监理处在京签署偿付能力监管等效评估框架协议。此次虽然只是框架协议的签署,但是此次合作也释放了积极的信号,期待接下来一系列政策的颁布和实施,能够为内地居民赴港投保提供便利。

4、拒绝非法的“地下保单”,选择正规渠道购买

根据香港的法律,无论大陆人、外国人还是香港人,只要持有合法身份与香港合法的保险公司在香港本地签订的保险合同都是有效的。但有些中介公司承诺客户无须来港亦可购买香港保险,如果投保人不身处香港,不提供入境证明,未进行验证、核保的流程,而在内地签署了保单,那么该保单属于“地下保单”,不会被香港保险业监理处认可,更不会受到香港法律的保护。

根据香港的法律,无论内地人、外国人还是香港人,只要持有合法身份与香港合法的保险公司签订的保险合同都是有效的,但是必须注意两点:

一是保险是一份长期合约,如果期间出现没有连续付保费的情况,将可能造成投保人利益受损;

二是如果与保险公司出现诉讼时,将可能要投保人或代理人亲自到香港法庭聆讯;至于保险公司是否认可内地医疗机构的疾病证明材料或公安部门的死亡证明,则是保险公司的商业决定。


所以购买香港保单,必须选择正规可靠渠道,持有效证件亲自到香港签字核保。

5、赴香港买保险受法律保护吗?

香港保险公司是向全球发售保险的,保险公司均有设立签约认证中心,赴港投保客户必须亲临办理,三方见证。以录音录像作为客户赴港投保的记录,在香港境内签署的投保文件是受到香港法律认可以及被保护的。自2013年5月1日起,香港保险索偿投诉局布发受理非香港居民之投诉,如客户与保险公司发生索赔纠纷,该机构则出面受理纠纷审判,审判结果直接产生法律效力。如判决保险公司必须理赔。与内地不同的是,假若在内地,客户与内地保险公司发生纠纷仍需与保险公司对簿公堂。

正因为香港是个法治社会,所以在法律上非常严峻。如保险计划书写着不适合于“中国大陆境内使用”字样,即是说买香港保险一定要在香港签单才有效,才受香港法律保护。

6、香港保险公司会倒闭吗?

有人认为内地法律规定保险公司不允许倒闭,监管严格,而在国外即使像友邦、富通这样的大公司2008年也险些倒闭,香港的小保险公司风险是不是更大?这种理解其实是不全面的。

全世界的人寿保险公司都是不允许倒闭的。2008年,美国投行雷曼兄弟和美国友邦AIA的母公司AIG一起到了破产的边缘,美国政府没有挽救雷曼兄弟,而出钱收购了友邦保险的母公司AIG 80%的股权,从而避免了它倒闭的命运。

香港保监处规定经营不善的保险公司会有再保公司或者其他规模大的保险公司收购继续经营,以确保客户的权益。所以最多只会因保险公司经营不善损失红利收益,但保障类投保保额肯定是100%得以保障的。对于寿险,香港政府监管非常严格,每出售一份,香港保险监理处都会要求香港保险公司把很大比重的资产维持在香港,以便更好地保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善,濒临危机,香港政府即会出面,让有财政实力的保险公司兼并该保险公司,保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金,用以担保香港出售的每一份人寿保单。

7、建议选择储蓄分红险、重疾险、定期寿险等险种

香港储蓄分红险、重疾险和定期寿险,产品优势明显,且一次性赔付或灵活提取分红到个人账户,理赔售后服务相对较简单,更值得到香港购买。

储蓄分红险建议以孩子作为受保人购买,这样可以更长时间持有保单享受复利带来的保单分红收益。重疾险不用多说,越早购买越好。当然,也要具体看老人身体状况。定期寿险则建议以家里顶梁柱为受保人购买,以较低的保费,为家庭的未来提供最大的保障。

8、香港保险“严进宽出”,遵循如实告知原则

在退保设计上,香港保险侧重于要求长期保障,严格控制准入和投资保险的心理预期,即“严进宽出”,因此在退保损失设计时,要求严格。

如实告知原则,即保险公司问你的问题你都要将真实情况告诉给保险公司,如果投保人存在故意隐瞒或者欺骗行为并被保险公司知道,保单就有可能作废。

由于在内地投保时如实告知原则被很少强调,因此很多投保人并没有习惯香港保险如实告知原则。实际上,如实告知并不一定导致不保。对于核保医学而言,关键要看疾病的发展方向,如果发展方向是良性的,公司正常承保的机会还是很大的,或者只需少量增加保费就可以。严重的则会除外、拒保。

由于小孩需要履行“如实告知”义务的事项很少,所以也有很多投保人为孩子购买香港保险。

9、香港保险理赔远没有你想象的那么麻烦

很多投保人先入为主,觉得香港保险理赔多么多么的麻烦。诚然,地域上是有距离,但试问,假若在国内投保,投保以后你会去几次保险公司?理赔的话,申请材料你会邮寄还是亲自送过去?

在香港本地合法投保,客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港办理。客户可以直接跟保险公司服务部联系,或者通过自己的经纪或代理人,将索偿资料寄往保险公司,不需亲自赴港。保险公司理赔完毕,将理赔款项汇至客户在香港的个人账户,或者现金支票寄予客户。而索偿周期,通常不超过十个工作日。另外,每个客户都会拥有一个网上服务账户,可以透过公司网址,了解自己账户数据。并每年均可收到红利派发信息的信件,以及与服务有关的信件通知。

所以,如果投保人在香港本地合法签单、遵循了如实告知原则,香港保险理赔远没有你想的那么麻烦,也能最大程度避免理赔纠纷。

说到理赔纠纷,国内保险也一样存在。在香港,如果需要通过法律途径来解决保险理赔纠纷,除了花钱聘请专业律师来维护自

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