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手把手教您如何科学购买香港重疾产品

文章来源:转载    2019-05-05 15:26:21    作者:编辑整理
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如果突发重疾,你能马上拿出一笔巨额现金支付首笔医疗费吗?你能给医院说“等我发了年终奖”、“等我的理财到期”、“等股市涨起来”或者“我先给......

调查显示:人一生中患重大疾病的概率达72.18%,全世界每年有500万人被癌症夺去生命,但随着医疗水平的提高,重疾的治愈率越来越高,存活的时间也越来越长,但这都是以高昂的医疗费用为代价的所以说,得了重疾不可怕,可怕的是没钱看病...

那么人生病了,看病的钱从哪里来呢?要么自己有钱自掏腰包,要么有保险来兜底!

重大疾病保险解决哪些问题


重疾险就是为重大疾病提供保障的保险,比如它能保障我们最害怕的癌症,如果不幸患了癌症,就达到了重疾险的赔付标准,保险公司会赔付我们一笔钱,我们可以用这一笔钱去治病,甚至说放弃治疗环游世界也是可以的,反正保险公司把这笔钱一次性赔付给我们,具体怎么花都是我们自己的自由。


买保险不是为买而买,而是将来在某个时间段帮你解决财务问题的,所以我们来看看重疾险到底能帮我们解决哪些问题?

1
首笔巨额付款的问题

当发生重疾时,首先我们不管用什么办法,必须要迅速拿出一大笔钱支付巨额的医疗费用,你才会有治愈的可能性。这笔现金必须能够支撑到你(通过社保和商业医疗险)首次报销医疗费到账。

思考

如果突发重疾,你能马上拿出一笔巨额现金支付首笔医疗费吗?你能给医院说“等我发了年终奖”、“等我的理财到期”、“等股市涨起来”或者“我先给你个客厅”吗?能这么说吗?


2
医疗费用的补充

当我们治疗重疾时,除了支付医疗费用外,还会产生大量的关联开支和额外开支,这是通过社保和商业医疗险所不能报销的。比如肾衰竭,我们找肾源的过程需要花钱,找到肾源需要花钱购买,所以在治疗重疾的道路上,并不仅仅是医疗费那么简单。

思考

除了医疗费之外难道没有其它的开支吗?想拿到肾源难道仅仅靠等就可以了吗?给家属“红包”之类的打点能少吗?路费能少吗?而这些开支社保和医疗险能报销吗?


3
3-5年的康复费用(约等于2-5倍的治疗费)

一般情况下,重疾治愈的时间大概是两年左右,但往往需要至少三年持续不断的康复治疗,康复期间的营养费、关联开支同样是个无底洞。而康复治疗才是真正让患者战胜重疾的关键!相对欧美的高治愈率,很多国人不是倒在重疾的治疗期,而是倒在康复期。

思考

为什么医生说五年没有复发就算癌症治愈?为什么身边越来越多的人癌症被治愈了?为什么癌症终于治好了,但有的人却又倒下了?虫草、人参、灵芝这些公认的救命神药难道不需要花钱吗?


4
治疗及康复期间的收入损失

罹患重疾后,患者无法正常工作,这种状态可能要持续五年时间。一般的工薪阶层,往往最多只能领取基本工资,而个体工商户或者私营企业主的经营活动基本停滞。相应的,这五年收入会大幅缩水。

思考

收入锐减的情况下,这五年的生活费、治疗康复费用从哪里来?一家人该怎么活下去?靠积蓄?靠亲戚朋友?还是靠卖房?你有想过一套房多久才能卖出去吗?


5
后收入损失

当彻底康复开始工作后,我们会发现自己的事业心一定没有之前那么强,工作起来也没有之前那么拼,工薪阶层的专业知识已被淘汰、业务技能早已荒废,私营企业主的客户群基本丢失、商业模式也已发生变化、行业早已洗牌,与其说是复业不如说是重新创业。相应的,康复后的收入损失其实是非常大而且会持续很长的时间。

思考

没有五年前的拼劲、没有五年前的专业、没有五年前的客户、没有五年前的社会生存能力,你觉得未来还能有五年前的收入吗?重新创业不需要花钱吗?


6
后健康开支

经过五年的系统治疗和康复期,虽然基本治愈,但身体的整体健康水平大幅下降,患病的可能性就大幅上升,但由于患重疾后无法再购买商业医疗险,后期健康开支几乎只能依靠收入和积蓄负担。

思考

得过一次重疾后,你觉得再生病的可能性是变大了还是变小了?同样是普通的感冒,一般人可以不用管,但得过重疾的人敢吗?就算是小病照样会要命吧?你觉得得过重疾失去医疗险保障的人除了一点可怜的社保之外,除了硬砸钱还有什么办法吗?



一场疾病,倒下的不只是一个原本健康的人,更是一个原本幸福的家庭,买保险究竟为了谁,其实答案很简单,买保险就是给自己和家人两个机会,给自己生的机会和给家人好好活的机会,不连累生你的人 ,不拖累你生的人!就这么简单!


重疾种类是不是越多越好


重疾险保障病种数量多少,很多时候是一锤定音投不投保的关键,保的病种越多,消费者越有安全感,但是在这些保障病种中是不是每种病都很重要呢?


保险行业协会早在很多年前就规定,但凡叫重疾险必须要包含6种病症:


恶性肿瘤——癌症,但不包括部分早期肿瘤,如原位癌;

急性心肌梗塞;

脑中风后遗症——须造成永久性功能障碍;

重大器官移植术或造血干细胞移植术——须进行异体移植术;

冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须进行开胸手术;

终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须进行透析治疗或肾脏移植手术。


除此外还有另外19种重疾,总共25种重疾,保险公司推出的重疾险说白了就是这样一个组合:


6种必保规定重疾+19种规定重疾(可任选组合)+其他重疾(由保险公司自定义添加,并选择组合)。而在这些组合里,从发病原因来看,这25种重疾基本涵盖了98%以上的重疾,在发病概率上,25种跟50种重疾保障的产品几乎并无区别。


而这25种重疾中,发病率最高的就是恶性肿瘤,能占到25种重疾发病率的70%以上。而在我们看到的多病种保障的重疾险中,保险公司对19种可选择组合的产品进行删减,并增加了许多边边角角发病率极低的产品,这些病种除了增加保障成本致使保费大幅提高之外,没有太大的作用。 


另一方面,少儿重疾发病的病种与成人有一些区别,在19种规定重疾中,良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症,双耳失聪和重型再生障碍性贫血发病率较高,投保时需注意是否含有这四种保障。


所以,保障病种数量多是没有用的,重点是有没有保到高发病症。



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