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宏利「丰誉传承/创富传承」可无限制,富传几代!

文章来源:转载    2019-04-10 17:38:35    作者:编辑整理
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想要“富传几代”又“毫无限制”的储蓄保单?宏利的「丰誉传承计划/创富传承计划」----就是!

买储蓄险很多人都会担心受到“年龄”和“富不过三代”的限制,想要“富传几代”又“无限制的储蓄保单?宏利的「丰誉传承计划/创富传承计划」----就是!


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适合客户本身的才是最好的,宏利推出的两个储蓄计划,迎合不同客户需要,为客户未来建立及累积财富,客户可选择:

  • 较高保证现金价值和回报稳定性的「丰誉传承保障计划」。具有“保证性”和“稳定性”所以更适合追求较稳健回报的客户。

  • 较高非保证现金价值以及较高潜在回报「创富传承保障计划」。具有“进取性”和“高回报性”则适合风险接受能力较高的客户。


说得这么明显,我相信

这款储蓄险,你会很想了解

新的产品推出,抓住它的不同,这才是重点


「丰誉传承计划/创富传承计划」不仅在「宏达储蓄保障计划」的基础上进行了更好的优化,且与市场上名列前茅的同类储蓄保险产品相比,也独有自身的优势



1.全面提升同类型产品保单回报——不论保证回报或总回报方面,均较「宏达储蓄保障计划」及主要竞争对手优胜

何时回本?是客户比较关心的问题,从退保价值缴付保费和回本年期我们将「丰誉传承计划/创富传承计划」分别与市场上同类产品对比:

「丰誉传承计划」的整付保费/5年/10年缴付期

个案:男性/标准保费/0岁

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△整付保费


从三种缴付期(整付保费/5年/10年缴付期)上看,无论是从保证回报率还是总回报率上,「丰誉传承计划」均优胜「简爱·延续」。特别是整付保费的缴付期,「丰誉传承计划」的总回报率比「简爱·延续」整整高出4.4个百分点。


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△5年


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△10年


「创富传承计划」的5年/10年缴付期

个案:男性/标准保费/0岁

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△5年


从两种缴付期(5年/10年)上看,在保单第30个周年日及之后,「创富传承计划」的保证回报率均高于保诚「特级隽升2」和友邦「充裕未来3」。在总回报率方面,长期回报也属完胜能和两大巨头对比并取得优胜,实力允许!


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△10年


宏利「丰誉传承计划/创富传承计划」的保证回本、预期回本与市场上同类产品的回本年期相差无几。「创富传承计划」能在10年缴付期上,保证回本年期整整低于保诚5年,优势凸显。



2.第一个保单周年后可无限次更改受保人——保障至新受保人终身(可以超过100岁)。这点上,宏利的无限次更换,可方便客户财富世世代代的传承,打破人人自危的“富不过三代”传言。


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事实证明,富传几代是可想也可及的,市场上与保诚和友邦相比:


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保诚「特级隽升2」可无限次更换受保人,但在更改受保人后的保单年期要求原受保人100岁

友邦「充裕未来3」在更改受保人后的保单年期是保障新受保人的终身,但更换次数仅限两次;

宏利结合保诚和友邦的“优势”,如果你想“无限次”&“年龄不限制”,选择宏利「丰誉传承计划/创富传承计划」,可助您达成所想!



3.更灵活的终期红利锁定权益——可于第15个保单周年日或其后每个保单周年日起,可转移(无限次数)的终期红利的总百分比为50%,此金额会转至每年红利以积存生息。


注意:

  • 终期红利一旦申请转化为终年红利就不可撤回

  • 终期红利锁定权益可于每个终期红利锁定周年日行使,每次行使权益时,终期红利锁定百分比最少为0.1%;

  • 行使终期红利锁定权益将减少任何其后之非保证利益(包括未来之终期红利),而保证现金价值以及每年红利均不受影响

锁定终期红利为什么那么重要?

首先,终期红利有一定的波动性,存在一定的波动风险。锁定了终期红利就是锁定了收益,可根据需要随时按需要进行提取和套现。另外感想姐姐(微信号jce169)提醒客户,如果不进行提现,锁定的收益也可以在保单户口内积存生息哦。

相比之下,「宏达储蓄保障计划」是于第20个保单周年起,且最多两次锁定。而「丰誉传承计划/创富传承计划」是“转移无限次数”&“提早了5个保单周年日”,使得客户更灵活,尽早实现“落袋为安”。

保诚「特级隽升2」和友邦「充裕未来3」均不适用



4.提供整付保费选项——丰誉传承保障计划(整付保费版本)的首日退保价值高达73% ,可藉「保费融资」方便客人投保大额保单


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△整付保费只适用于「丰誉传承保障计划」,保单持有人可以保单作为抵押品,向保单持有人的银行,贷款用以支付部分保费,进一步降低保单持有人初时的支出,以配合资金流动性的需要。



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买储蓄险,客户比较关心的不止是“何时回本”,还有预期回报率,那预期回报率怎么看才叫“稳当”?

看产品——分红实现率+收益

看公司——历史背景+投资运作资产管理

是骡子是马,拉出来溜溜...


看产品

——宏利「丰誉传承计划/创富传承计划」采用美式分红,即现金红利+终期红利,截止到2017年宏利分红实现率基本能达100%

100%的分红实现率代表向保单持有人派发的实际非保证红利与销售时显示的非保证红利相同。能达到100%的实现率不是谁都可以!客户看到“非保证”字眼,不再是望而却步!


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△分红实现率=实际金额/建议书所示之预期金额


分红实现率达100%,“收益”上文已表明

这里就不再多说

“看产品”上能达到如此好的效绩

这与宏利拥有

强大历史背景+投资运作资产管理挂钩

说到这,我们得聊聊宏利的“看公司”


看公司

——历史背景

加拿大宏利人寿保险公司(Manulife Financial)1887年成立于加拿大多伦多市,是宏利金融旗下主要经营人寿保险业务的公司。宏利金融到目前为止,已成为金融服务的行业领导者,其主要业务遍及加拿大、美国和亚洲。截止到2014年12月31日,集团的总资产达到396亿加元,总市值达到413亿加元,是目前加拿大最大的人寿保险企业。


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  • 2015通过活力支持健康,他们在John Hancock Insurance和Vitality之间建立了第一个人寿保险合作伙伴关系,Vitality是将健康福利与人寿保险产品相结合的全球领导者。 

  • 2016年艾滋病毒的覆盖范围,他们是加拿大第一家为艾滋病病毒感染者提供人寿保险的保险公司

  • 2017中国迈出的重要一步,宏利是第一家在中国获得外商投资企业(WFOE)许可证的金融机构

  • 2018年12月31日,管理和管理资产超过1.1万亿美元(7940亿美元),在12个月内向客户支付了超过290亿美元的福利和索赔。



1宏利——财务评级


宏利评级站前列,财务状况稳定

评级机构评级评级展望
A.M.Best Company
A+ (超卓-13级中之第二级)稳定
DBRS LimitedAA(卓越-22级中之第4级)稳定
惠誉评级AA-(非常稳健-19级中之第4级)稳定
穆迪投资者服务A1(底信用风险-21级中之第5级)稳定
标普全球评级*AA-(非常稳健-21级中之第4级)稳定



2宏利——香港发展


宏利自1897年就在中国大陆和香港开始了第一个保险业务,至今已发展成为区内居于领导地位的金融服务机构,通过宏利人寿保险(国际)有限公司、宏利资产管理(香港)有限公司及宏利公积金信托有限公司共三家全资附属公司。在1984年,在香港正式成立宏利人寿保险(国际)有限公司


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宏利距今已有超过120年辉煌历史

为香港及澳门200万位客户提供服务

有约2000名员工,超过7700位代理人



——投资运作资产管理

宏利奉行「由下而上」的策略:从微观着手,了解每项投资的特性,在结合宏观环境做出投资方向;

投资管理全球资产分布加拿大($1120亿)/美国($1500亿)/亚洲($810亿),总值3450亿加元的多元资产组合;

投资的经验与实力:团队大部分投资拥有逾20年的经验,房地产投资逾80年,说明宏利整个投资团队及经验的强大;


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另类资产投资私募债券和环球公共定息项目市场(团队管理多元化私人配售证券资产总值逾350亿加元,环球公共定息项目资产总值逾1300亿加元);

亚洲投资管理:拥有逾120年投资管理经验,强大的亚洲股票投资团队(资产总价值逾美元180亿)及稳健的定息项目投资团队(资产总价值逾美元450亿),在过去三年于亚洲,获得荣获超过100个奖项,突显其出色的价值主张和投资实力。


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△分红实现率基本能达100%,这就是事实依据!



最后送给客户一份大礼包,产品于推广期内成功投保,可享受这基本计划的首年年度化保费6%保费折扣优惠,保费折扣优惠将用作扣减合资格保单的首年保费。


宏利「创富传承」保费缴付期;5或10年
基本计划年度化保费保费折扣
美元200000或以上6%
美元200000-1999995%
美元120000以下4%

△宏利是扣减当年的保费,而友邦和保诚是回赠;6%的优惠可助投保人用于其他投资。



生活不是赌博,稳健的增值才是正确的理财方式

要为自己的健康选择一份适合的储蓄分红产品

这个值得您考虑

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