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我适合买哪种保险呢?

文章来源:原创    2018-01-10 11:27:08    作者:编辑整理
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“现在香港保险大热。很多人都会问同一个问题:“香港保险都有啥产品呀,我应该买哪一种?”

今天,小编将带大家一起了解不同类型的人群,适合什么样的保险。

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一,重疾保险

特点:

香港重疾险保障病种为100种左右,远高于国内的50种左右;由于香港人口寿命长和病发率低,同样保额香港重疾一般比国内保险保费低20-30%;国内的重疾产品一般没有分红,香港的重疾产品年化收益率可达4-5%以上,未来无论理赔或退保,取回资金都远远高过国内;

适合谁:每个人都应该尽早配置!每个人!重要的事说三遍!

重疾产品的保费高低和能否通过核保,和年龄大小、健康状况紧密相关,稍微有点健康问题就可能无法投保,所以一定要在健康时尽早配置。很多家庭都选择全家一起投保,孩子的保费仅为大人的1/3。

二,美金储蓄分红险

特点:

中长期的高收益美元投资,年复利收益6%左右

适合谁:宝宝的教育金;想投资美元资产的朋友;年轻人未来的家庭置业和养老金

人民币贬值和国内缺乏投资选择的大环境下,有全球专业投资团队打理并具备寿险保障的美金储蓄分红险,成了众多家庭配置美金资产和为孩子储蓄的首选。

举例:

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香港保险公司会将实际分红跟保单上的预期分红做检视,让客户非常清楚分红的实际情况。香港各家公司都非常重视分红达到目标,一般年度都是100%或者略高,只有大的经济危机年份有可能低于预期值。

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三,人寿保险

特点:

高保额、高收益率、保费比国内便宜
适合谁:家庭经济支柱;有伴侣、老人或小孩的成年朋友

香港人寿保险的身故赔偿非常高,收益率也非常具有竞争力:平均年复利率可以达到5%以上,保障和投资性质兼得。

由于香港人均寿命高于国内,同样的保额,香港的终身寿险比国内保费便宜20-30%,长期年复利收益也比国内产品一般高出2、3个百分点。

四,高端医疗

特点:

可以入住全球最好的私立医院、住院和手术相关费用全部受保、终身赔偿限额高达4000万人民币、不同的地域和垫底费选择,理赔无限制等。

适合谁:需要高品质的医疗保障和国外就医需求的朋友;想给孩子或自己几年就交清终身环球医疗+储蓄的朋友

最吸引人的是香港高端医疗可以搭配储蓄保险,只付几年就可以买断终身的最高级全球医疗保障,未来退保还能连本带利收回巨额现金价值 - 要知道如果单独一年一年买,高端医疗在中年以后的保费会高达每年数万元!而搭配储蓄的方式可以用较低的总投入换来翻倍的终身医疗 + 未来退保价值。这一独特优势使得很多父母来为宝宝配置储蓄+高端医疗,几年就付清孩子一生的环球医疗保障。

五,万用寿险

特点:

香港万用寿险的优势在于可以搭配保费融资,香港的融资成本低,私人银行保费融资年息仅2%左右,而保险公司的万用寿险总收益一般在年息4%左右。对于高净值客户,如果已经是香港私人银行的客户,还可以用在私人银行的做抵押保单融资。

适合谁:有投融资需求的商业人士

香港的万用寿险对应国内的产品叫万能寿险。

万用寿险的特点体现在三个灵活:

1.缴费灵活,可以一次性付款也可以不定期付款;

2.保障灵活,保额可以在保险公司核定区间调整;

3.领取灵活,保单价值可以根据需要随时领取。
国内的万能寿险无法操作保费融资,主要是国内贷款利率太高,一般要年息6%以上,保险产品的收益一般在4%左右,利差是负的2%。

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