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仅内地就贡献405亿!!!2017年前三季度港保市场,表现强劲令人咋舌

文章来源:原创    2017-12-29 15:55:28    作者:编辑整理
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香港保监局成立于2017年6月26日,对于香港保险业更合理和严格的监管,让投保香港保险的客户更有保障。体现在数据披露的更加及时和全面。

最新公布2017年前三季度香港保险业的统计数字,尤其是恢复了内地访客的数据,前三季度内地访客总保费405亿!

香港保险业的市场概况

总体上来说,有效业务同期相比上升,不过新单业务同期出现下滑。

主要原因,可能是受内地访客业务的影响。

香港保险业,我们需要重点关注个人寿险业务(A-F类),其中,A类是非投连险寿险及年金,C类是投资相连寿险及年金。而团体人寿(G,H类)、退休计划(I类)以及一般保险(产险),本文不做分析。

个人寿险业务有分为有效业务和新单业务。

  • 新单业务保费代表统计时期内新售保单(New Business)的保费收入

  • 有效业务保费代表统计时期内续期保单(Inforce Business)的保费收入

有效业务和新单业务中,对于保单的保费、保额、保单数量、保单币种、销售渠道以及针对各个保险公司的具体数据,保监局都提供了全面的统计数据。

下面我们重点了解下2017年前三季度的新单业务情况。

总结:新单业务标准化保费与去年同期相比下降超过12%,但是保单数量却呈增加趋势。保单数量多说明投保的客户实际上多了,但是保费并未增加,说明每张保单平均的保费水平下降。下面的重磅数据需要认真分析!

内地访客的整体表现情况

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*标准化保费=10%*整付保费+年度化保费

总结:同样,内地访客的新单业务标准化保费与去年同期相比下降不多,但是保单数量却增加近13%。说明内地访客数持续增长,只是面向的客户群体是更多的中低资产客户,所以保费水平略有下降,这对于内地市场绝对不是坏消息。此外,内地访客对于香港整个保险业的占比率,无论是投保单数还是保费情况都是呈增长趋势。

再结合不同保费年期的数据,我们可以发现,5年期以内的短期供款保单减少,10-25年长期供款保单增加。5年期以内通常以储蓄分红险为主,10-25年长期供款大多数以重疾险为主。说明客户更青睐保障型产品,重疾险成为2017年香港保险公司的主战场,先知先觉的保险公司都发力重疾险。此外,趸交的整付保单数量增加28%,这里不点评,欢迎留言讨论。

2017年香港保险的重疾险,从早期理赔还原保障、多重保障、癌症保障、心脏中风保障、结合运动程式、男性保障、先天性疾病保障、良性病变保障等等,各家保险公司百花齐放各显所长,在竞争如此激烈的市场上,对于投保香港保险的客户是非常幸运的。尽早投保香港保险,从重疾险开始。

还有,香港保险仍然以美元和港元保单为主,美元单不但最多,而且所占比例较2016年前三季度增加,也反应市场对美元产品的需求。

保险公司业务新单业务排名

下表列出香港市场主要的保险公司新单业务排名。

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友邦业务持续增长,稳居首位,而保诚业务开始萎缩,呈负增长,中国人寿海外由于产品转型,也出现负增长。这三家公司占据了香港整个保险市场一半的业务量。值得一提的是太平人寿,成立不到2年就排名第12位,而大都会也低调发力,业务增长很快,最后是富通这次也上墙了,值得祝贺。(@老四)

新单业务销售渠道分析

保险业务的销售渠道主要是保险公司代理人、银行渠道、经纪公司和其他业务等。

首先购买香港保险必须在香港签单,通过任何一个渠道都是合理合法的。每个不同的渠道有不同的特点。通常代理人和经纪公司占据了超过绝大部分的业务量,而银行渠道对于汇丰和中国人寿海外是最主要的销售渠道,而其他业务可以忽略。

从2017年上半年数据看,友邦上的经纪公司新单业务首次超过代理人,前三季度的业务友邦的代理人和经纪公司业务量相当,代理人略胜一筹,同时友邦的银行渠道新单业务数据也非常不错,可以说友邦的市场销售渠道更加均衡。

相反,保诚的销售策略和友邦完全不同。保诚的主要新单业务来源代理人,保诚代理人的生产力全港第一,如果想做代理人,保诚是不错的选择。而保诚的经纪公司新单业务却持续萎缩,降至历史低点。结合保险市场的发展以及保诚的产品特点,保诚的销售策略也是正确的。

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