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4.7万亿空帐!!中国养老金该何去何从?

文章来源:无来源    2017-12-13 15:38:46    作者:
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《中国养老金发展报告2016》显示,2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额(即“空账”)达到4.7万亿元。清华大学最新报告显示,养老保险基金已经出现当期的资金缺口,并动用累计结余来“保发放”,这意味着养老保险进入三级风险区(最高风险评级是四级)。

何为空账

意味着如果不动用年轻人个人账户里的钱,现在的养老金就无法做到收支平衡。

也就是说:年轻人每月交的养老金并没有进入自己的个人账户,而是用于支付这一代退休人员的“养老金”。

中国的养老金现状

1. 总体有盈余,但“入不敷出”的身份在增加

从全国情况来看,养老金的总收入大于总支出,还有不少结余。

但我国养老保险主要是省级统筹,各省间养老保险基金的运行差异比较大。

高的省份,能够保障50个月的支付,特别困难的省份,当期收不抵支,累计结余也基本上用完。

《中国社会保险发展年度报告2015》显示:黑龙江、辽宁、吉林、河北、陕西和青海共六省份的城镇企业职工养老保险基金当期收不抵支。

2. 养老金实现“十三连涨”,但增长幅度有所下降

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为什么养老金不够用?

1.人口老龄化

有数据显示,建国初,我国65岁以上的老人占比不到4.5%,到1980年未超过5%,30年来增长了0.5个百分点,而到了2010年,这一比例提高到了8.9%。

2.劳动力的流动

劳动力是养老保险的缴费者和贡献者,退休之后才是领取者和享受者。

北上广等劳动力流入大的省市因为流入者比较年轻,缴费人多而领取人少,往往结余比较多。相之缴费人数少,支出压力大的困境。

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业内人士指出,虽然个人无法动用基础养老金,但可以通过购买商业养老保险来保证“老有所养”。今天宝了么就用香港保险产品帮助客户规划养老方案。在比较了众多产品以后,宝了么选定了《友X保险充裕未来计划2》。

以30岁外企员工张先生为例,

每年缴费2万美金,缴费10年,

共计缴费20万美金,

待60岁退休后每年领取2万美金退休生活费,直至90岁。

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张先生用自己收入的巅峰期中的十年进行养老计划的储备,当他退休后能获得远高于社会水平的补充养老金,同时60岁以后保险的现金价值均在100万美金以上,除了满足日常生活所需以外,还可以备不时之需支付医疗费支出也绰绰有余。此外,在百年以后更能为后代传承千万美金的资产,真可谓“一计多用”。

友X「充Y未来2」四大优势1年均复利回报高达6%-8%2较短的供款期(5年、10年可选)3结合高分红和高度灵活的资金领取方式为一身4资金由友X最顶级的专业团队管理

养老金举例

假设35岁女士,每年存1万美金,仅需存5年,共存5万美金。(保费丰俭由人,此处仅为举例,根据自己未来养老金的需求调整投资金额)

选择在56岁时开始每年提取8千美金作为养老金,一直提取到100岁,共提取了45年,总共可以提取36万美金,此时账户中还有剩余价值100万美金,可以作为财富传承给下一代,那么该账户现金价值共计136万美金,相当于已交保费的27倍之多。

富足三代储蓄

假设35岁女士以7岁儿子作为受保人,每年存10万美金,仅需存5年,共存50万美金。(保费丰俭由人,此处仅为举例,根据自己需求调整投资金额

1.子女教育金:在孩子18—22岁时每年提取5万美金作为本硕的教育金。共计提取25万美金,提取完账户中剩余价值约为68万美金,可以选择将账户中的剩余价值全部取出,也可以选择让剩余资金继续在账户中复利滚存。

2.自己养老金:若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存,且每年继续提取5万美元作为自己的养老金,从第16年到50年(自己51岁-85岁)总共提取175万美元养老金;第50个年度即85岁,户口还有113.7万美元,可以一次性提取,也可以继续滚存作为孩子的养老金。

3.子女养老金:若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存,且每年继续提取5万美元作为子女的养老金,第51个年度(孩子58岁)开始到93个年度(孩子100岁),总共提取210万作为子女的养老金,在子女100岁时候,户口结余还有945万美元。

4.财富传承第三代:总共提取子女教育基金25万美元,自己养老金175万美元,子女养老金215万美元,共计提取415万美金;最后还有945万美元一次过给第三代,总共提取1360万美元,相当于已交保费的27倍之多。

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