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理财从这四步开始,你离财务自由不远矣!

文章来源:原创    2017-11-21 10:40:57    作者:编辑整理
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今天我们来聊《小狗钱钱》这本书的核心内容:一位叫吉娅的小女孩,非常渴望拥有一只属于自己的小狗。有一天,一只受伤的白色拉布拉多犬躺在了他们家附近,吉娅就暂时收养了它。
后来,吉娅发现每当有人说到“Money”这个单词的时候,小狗都会有反应,于是就给它取名叫“钱钱”。后来有一天,钱钱突然开口说话了,同时还告诉吉娅,它能够充当吉娅的经济顾问,帮助吉娅家摆脱家庭财务困境。
那钱钱到底给了什么样的建议呢?首先它让吉娅想出10个想要变富有的原因,也就是10个愿望。

一、先明确金钱对你的意义

钱钱的这个建议,其实就是理财的第一步,先明确金钱对你的意义,也就是说,你赚钱的目的是什么?我们经常讲,做事情的时候先要有目标,否则就无法制定具体的计划,愿望也就变成了空想。
另外,目标一定要明确和具体。比方说,想要赚很多很多的钱,越多越好,这就不是一个好目标,跟没有目标是差不多的。一定要具体到要赚多少钱,计划什么时候达成,然后再根据这个目标做出相应的规划。
就像书中的主人公吉娅一样,她的愿望清单包括:一辆18档的变速自行车;所有她想要的CD等等,当然,吉娅也写了“想要帮爸妈偿还债务,让他们不再那么伤心”这样的愿望。
当我开始学习理财,并且了解到什么是“财务自由”以后,“财务自由”就几乎成为了我当时唯一的理财目标。
财务自由其实是一个等式,也就是“被动收入≥日常开支”,只要让等式平衡,就进入到了一种财务自由的状态。当然,即使进入到财务自由的状态也不代表就终身财务自由了,一旦等式被打破,日常开支超过了被动收入,那么又会脱离财务自由的状态。
有不少人实现财务自由的方式是:先设定一种理想的生活方式,从而计算出一个日常开支,然后再根据这个日常开支去反向推算需要多少被动收入才能实现财务自由。比方说,有人计算出来,在当前社会,要过上高品质的财务自由的生活,必须拥有两千万的可投资资产。这个金额大到足以吓退大多数的普通人,让人感觉实现财务自由遥遥无期,甚至是一件不可能的任务。
而我,先将日常开支控制在一个比较低的水平,然后快速积累资产,产生被动收入,让自己尽快进入到财务自由的状态。当我实现财务自由以后,我就可以专心做自己喜欢的事业,与此同时收入也会大幅增加,这时即使我为了提升生活品质而增加日常开支,我也不会脱离财务自由的状态。
我的这种操作方式的灵感其实是来源于“富爸爸现金流游戏”。在游戏当中,抽到低收入职业卡片往往更容易进入快车道,实现财务自由,原因就在于低收入职业的日常开支更低,稍微产生一些被动收入就能进入快车道。而越是高收入职业,各种开支负担越大,也就越难进入快车道。
其实在现实生活当中也是如此,对于低收入人群来说,已经习惯了一种低开支的生活状态,没有必要立马就改善生活品质,而是要集中精力提升被动收入。
比方说,早期我在打工的时候,吃的是公司食堂,住的是集体宿舍或者城中村,这种生活方式我完全能够接受。虽然以我当时的收入和储蓄,我完全能够住进高档小区,出入高档场所,过上那种所谓的高品质生活。但我忍住了,用节省下来的钱和时间去提升自我,去积累更多的被动收入,让自己尽快进入到财务自由的状态。
可能有人会认为,我这种财务自由是一种“廉价版”的财务自由,即使实现了财务自由,生活品质仍然没有某些高收入人士那么好。但是,现在我住在舒适的小区里,拥有自己的书房,可以安心的阅读和学习,偶尔出国旅游,逐步实现我环游世界的梦想,当然,最重要的是我拥有一份自己喜欢的事业,这些都是我所追求的高品质生活。

二、挑出对自己最重要的三项理财目标

每个人都有很多的理财目标,我们要先挑选出对自己最重要的三项,优先完成。因为一个人的精力和资源往往是有限的,所以理财目标也最好控制在三个以内。吉娅挑选出来的三项理财目标包括了:

1、明年夏天参加交换学生项目去美国,提高自己的英语水平;
2、一台笔记本电脑;
3、 帮爸爸妈妈还清债务,让他们不再那么伤心。

从这三项理财目标当中我们可以看到,第一项跟提升个人能力相关;第二项是更好的工具,帮助提高效率,也可以理解为跟提升个人能力相关。前面两项都是属于“开源”的范畴。第三项是债务处理,这在理财当中也是非常重要的。特别是一些高利息的债务一定要尽快偿还,否则会像滚雪球一样,越滚越大,严重影响家庭财务状况。
在某种意义上来讲,作者也是在暗示读者,不要设定一些纯消费类的理财目标,例如:单车或者音乐CD,最好是能够帮助自己提升个人能力或者是偿还过往的债务。
另外,目标确定以后不要只是抱着试试看的态度,而是要切实行动。如果只是抱着试试看的心态,那么你只会以失败而告终,最终一事无成。“尝试”纯粹是一种借口,你还没有做,就已经给自己想好了退路。你只有两种选择——做或者不做。

三、建立梦想相册

所谓建立梦想相册,就是把理财目标具象化。比方说,你的目标是买一台笔记本电脑,就要具体到什么品牌,什么型号,甚至是什么颜色的,然后找到相应的图片,把它打印出来,放到相册里,每天都看一看。当你不断提醒自己想要得到什么,你最终就会得到它。
《秘密》这本书当中所说的那样,“当你真心渴望某样东西时,整个宇宙都会联合起来帮助你完成!”这句话虽然听起来很夸张,但至少在我身上是一直都得到应验的。
很多时候,我们无法实现愿望,很大程度上就是因为实现愿望的动力不足。就拿“赚钱”这件事来说吧,很多人口口声声都喊着要多赚钱,但是他们真正有多少时间是在思考如何赚钱以及投入实际行动去赚钱呢?更多时候其实都是在应付,随便赚一点够花就好了,何必那么辛苦呢?
另外,还有些理财目标是无法具象化的,比方说,我想要实现财务自由,这就无法用一张图片来表达。我当时的解决方案是经常玩富爸爸现金流游戏,从游戏当中找到实现财务自由的感觉。另外,我还会阅读一些相关书籍,去了解那些已经实现财务自由的人,他们的工作和生活是怎样的。

四、建立梦想储蓄罐

储蓄罐当然更适合小孩子,成年人可以建立自己的梦想账户。你有三个理财目标,就可以开三个理财账户,每个理财账户对应一个理财目标。这个理财账户也不一定是银行卡,也可以是货币基金账户或者是基金定投账户。
因为在当时,实现财务自由是我唯一的理财目标,所以我只需要准备一个理财账户就够了,然后争取把节省下来的每一块钱都存入账户当中。就好像巴菲特所说的那样:现在节省下来的每一块钱都会在未来创造一百块甚至更多的财富。
另外,还要注意一个细节:在我们刚开始要实现自己的理财目标时,因为当前能够节省的金额很少,要实现的目标又很大,所以难免会被人嘲笑。在书中,主人公吉娅甚至还被她妈妈嘲笑,因为假设以一个月攒5马克的速度,去美国旅行的目标至少要50年才能实现。吉娅因此也倍受打击,觉得这是一项不可能完成的任务。
其实在我身上也曾经发生过类似的事情。十年前,当我向朋友分享关于理财和财务自由的话题时,朋友就觉得我过于天真了,还谈什么财务自由?但今天来看,我不就实现财务自由了吗?
所以说,在实现理财目标的过程当中,不要被别人的意见所左右,不然最后又要回到以前的老路上。要坚定自己的想法,持续的走下去。

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