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保险业监管局实施保费征费常见问题有哪些?

文章来源:原创    2017-11-15 11:31:38    作者:编辑整理
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临近年关,不知道投保了香港保险公司的各位,是否收到来自保险公司这样一份关于征费的邮件呢?
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2018年1月1号起,香港保险业监管局开始征收保费征费,而保险公司作为获授权机构,依法替保监局代收保费征费。

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第一、到底是谁在征费?
一看到征费,我们都会有点儿不爽,要我交钱可以,但是我要知道钱交去哪里,用在哪里。
2017年6月26日,香港“保监局”(英文简称IA)正式取代“保监处”(英文简称OCI),开始监管香港保险业。
保监局是独立于政府的新保险业监管机构,成立的目标是确保保险业的规管架构与时并进,促进保险业的稳健发展;为保单持有人提供更佳保障;以及遵行国际保险监督联会的规定,即保险监管机构应在财政和运作上独立于政府及业界。保险业监管局(保监局)在成立初期,由政府拨款资助营运。长远而言,保监局会以保费征费,以及向保险公司、保险中介人及特定服务的使用者收取费用,达致财政独立。
第二、好难过啊,那征多少呢?

并且在缴费初期设置了不同的缴费比例和限额,以助于投保人适应改新政策。按照《保险业条例》第41 章下的保险业(征费)规例,向保单持有人收取征费,初期的征费率为每保单年度保费的0.04%,并循序渐进调整至0.1%。每张保单须缴付的征费设有上限。

并且在缴费初期设置了不同的缴费比例和限额,以助于投保人适应改新政策。

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不太直观,我们来举两个例子

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值得关注的是,如果是超过一年才支付保费一次的保单,需要支付保费征费是保费的0.04%以及按保单合约月份比例计算的缴纳上限两者之间的较低者。

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第三、头好晕,是所有保险都要征吗?

除获法例豁免的保单外,征费适用于所有新造或现行的人寿保险及一般保险(例如旅游保险、汽车保险、财产保险及家居保险等)保单。

这里的人寿保险泛指人身保险,所以重疾险、终身寿险、医疗险均在此范围之内;而一般保险更侧重于财产保险。

保监局会透过保险公司向投保人收取征费。投保人在缴付保费时,必须同时缴付保费征费。

第四、不想征费,可不可以?

不可以哦,如投保人或保单持有人没有按法例缴付征费,保监局可向其施加最高$5,000的罚款,亦可循民事程序追讨欠付的征费。

几十块的保费征费和五千块的罚款?真的不难选!

第五、说到底,征费对“我”有没有一丁点好处?

新成立的香港独立保监局(IIA)计划与大陆保监会开展跨境监管合作,以保障占比超过香港新售人寿保单五分之二的数万名内地投保人的合法权益。

香港独立保监局实施保险费征费,是为了加强对保险行业的监管,从而更好的保护保单持有人的权益,是科学合理的管理措施,将会吸引越来越多的客户选择投保香港保险。

金融监管机构在财政和运作上独立于政府,可以尽可能避免来自政府方面的干预和影响,确保机构在监管过程中的独立性和客观性,使监管活动更加中立、透明。这一点,毫无疑问,对于保险公司与保单持有人都是好事。

香港金融行业完善和严厉的监管制度将会是吸引内地居民和世界各国人民海外投资的最佳选择之一。香港保险也将会成为中国人的其中一种合法资产配置的最佳选择。

保费征费并不会影响相关保险产品的整体性价比。由于对保单持有人缴纳相关费用甚微,而且对保险公司的成本影响很小,所以整体上对香港保险业是有利的。

保监局行政总监梁志仁先生说:“保监局作为独立于政府及业界的监管机构,长远而言必须财政独立并收回运作成本。保监局会审慎运用财政资源,并以循序渐进的方式引入征费,尽量减低对投保人的影响。”

投保人须按法例缴付保费征费,但个别保险公司可以选择为投保人承担保费征费,并会透过不同方式(例如保单周年报告)向投保人说明。部分险企也有代客户缴纳该部分费用的意思表示,具体情况需要根据最终收到的通知为准。

所以我们在缴纳保费时,可以多往里面转几十美元,可以确保保费的缴纳不会出现问题。

如投保人要求,保险公司亦有责任向其提供已代投保人向保监局缴付征费的证明。假如投保人获退回保费,相关的保费征费亦可获退回。因此这个征费是合规合法合理透明的

常见问题整理:

Q:投保人如何得知保单的保费征费安排?保险公司会否向投保人说明如何得出实际征费金额?

A:保险公司会透过不同方式(例如电邮 、短讯或保费通知书),向投保人说明收取征费安排。投保人如对保单的征费金额有任何疑问,可向所属保险公司查询。

Q:保险公司在保费通知书或保单周年报告中 ,需要如何交代保费征费安排 ?

A:保监局要求保险公司以「 一般陈述 」(general statement)解释征费安排,亦鼓励 保险公司在保费通知书或保单周年报告上,列出保费征费金额 。

Q:投保人正使用自动转帐方式缴交保费,保 险公司会如何向投保人收取征费?

A:保险公司将通知投保人,以自动转帐形式扣除保费及保费征费的预设安排。投保人如有查询,可联络所属保险公司。

Q:是否所有保单一律要征费?有什么保单可被豁免征费?

A:再保险业务、海事、航空、货运及专属自保保险可被豁免征费。

Q:个别保险公司表示会为投保人缴付保费征费,为什么?

A:投保人须按法例缴付保费征费,但个别保险公司可选择为投保人承担保费征费,并会透过不同方式(例如保单周年报告)向投保人说明。

Q:投保人从何得知保险公司会否代为缴交征费?此举会否影响投保人原来的保险条款和可享有的保障?

A:保险公司会透过不同方式(例如保单周年报告)向投保人说明代缴征费安排,投保人的保险条款和可享有的保障应不会因此受到影响。

Q:投保人可否直接向保监局缴交征费?

A:根据《保险业(征费)规例》,投保人必须向保险公司缴付保费征费。

Q:假如投保人在2017年,为一份开立日定于2018年1月1日或之后的新造保单预缴保费,他是否需要缴付保费征费?

A:根据法例,保费征费适用于保单开立日或保单周年日为2018年1月1日或之后的新造或现行保单。投保人在2017年缴交的预缴保费,保险公司应入帐为「未来保费收入」(而非「保费」),因此仍需要按征费率缴付「预缴保费征费」。

Q:若保险公司接受预缴保费,能否同时收取保费征费?

A:根据法例,投保人必须在每次缴交保费时缴付保费征费。保险公司可以就投保人的预缴保费代收「预缴保费征费」。

Q:保险公司能否以代缴保费征费作招来吸引客户?

A:保险公司不应以代缴征费作市场推广卖点。

Q:以外币结算的保单,在计算征费上限时,应采用哪个汇率?

A:保监局容许保险公司以其帐目的汇率或保监局指定汇率,计算征费上限和应缴付的征费。

Q:分期缴付保费的保单,与一笔过缴付保费的保单,征费金额是否相同?

A:投保人若分期缴付保费,便要在每次缴付保费时,按该年度的征费率缴交保费征费。
因此,分期缴付保费及一笔过缴付保费的保单,征费金额未必相同。

Q:如何计算保单的「开立日」?保单「开立日」是否保单生效日?

A:根据法例,保单「开立日」是指该保单须缴付第一笔保费的日期。保单开立日与保单生效日未必一致。

Q:投保人在什么情况下可获退回保险征费 ?

A:假如投保人获退回保费,相关的保费征费亦可获退回(除非在退回保费后,应缴付的保费征费水平仍达到征费上限)。保险公司在计算须退回的保费征费时,必须遵从保监局制定的要求。

Q:假如投保人在「冷静期」取消保单,是否可获退回征费?

A:在「冷静期」内取消的保单,无论保费是否获全数退回,征费均可获全数退还。

Q:假如投保人退保,可否获退回征费?

A:假如投保人获退回保费,相关的保费征费亦可获退回。不过,若投保人在退保后不获退回保费,亦不会获退回保费征费。
拒绝缴交征费

Q:假如投保人缴交的款项,仅足以支付保费,保险公司能否在保费中扣除征费?

A:为避免保单失效,保险公司不应从保费中扣除征费。在此情况下,投保人将被视为欠交征费。

Q:假如投保人欠交保费征费,而保单生效期间发生理赔事件,保险公司能否在赔偿额中扣除保费征费?

A:保险公司须先取得投保人的同意,才可在赔偿额中扣除保费征费。

Q:假如投保人欠交保费征费,保险公司会如何处理?

A:保险公司会于缴付保费征费到期日后6个月内,至少3次循不同途径(例如电邮、信件或短讯)提醒投保人缴付征费。若仍未能收到征费,保险公司会向保监局报告欠交征费个案。

Q:假如投保人仍然拒绝缴交保费征费,有何后果?

A:如投保人仍然拒绝缴交征费,保监局可向其施加最高$5,000的罚款,亦可循民事程序追讨欠付的征费。
有关征费的投诉

Q:保监局如何监察保险公司,确保他们没有多收征费?

A:保险公司须向保监局提交由核数师核实的年度转付报告,列明所收取的保费征费纪录是否妥为编备。若保险公司向投保人收取超过指明征费的款额,保监局可向该保险公司施加最高$10,000的罚款。

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