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家庭投保指南-优先投宝宝还是父母?

文章来源:原创    2016-12-06 09:41:13    作者:刘雪梅
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上海读者张先生来信:今年一月份我的宝宝诞生了,想给自己的宝宝进行教育险投资,想给太太购买一份香港重大疾病险,暂时不为自己考虑购买保险。我......

前几日,上海读者张先生来信:今年一月份我的宝宝诞生了,想给自己的宝宝进行教育险投资,想给太太购买一份大病险,暂时不为自己考虑购买保险。我的财务情况是:房贷二十万元,基本没做投资,公司对子女的医疗费用可报销百分之五十,而本人可以报销100%;有较高的身故以及意外保障;我的收入是税后七千元至八千元/月,太太约三千元/月。按照八千元//家庭的预算,请帮助制定保险理财规划。

 

方案一:

 

宝宝的诞生,让具有保险意识的男主人将保险作为理财的基石。但是男主人好像走入了投保的误区,因为在科学投保的原理中,两个优先投保原则是需要遵循的,即是经济支柱优先投保原则与保障产品优先投保原则。所以,提醒男主人,需要分清保险的轻重缓急再选择购买。

 

购买保险要点:

 

1、经济支柱优先投保原则。

 

在案例中,男主人的年收入占家庭收入的百分之七十以上,所以,男主人更需要为自己购买一份保障,而不应优先购买孩子与太太的保险。

 

2、保障产品优先投保原则。

 

在投保的时候,应该先安排本身最急需的保险产品,意思就是说,需要考虑到保障型产品的优先性。这个最急需的保险保障如何界定呢?其实是看哪一种意外事故可能对个人带来的经济危害最严重。一般我们将发生概率低、但一旦发生将严重影响家庭财务平衡的风险放在首位,其次,先后顺序为:身故、残疾以及重大疾病。

 

购买保险建议:

 

男主人:由于已有公司提供的意外、医疗以及身故保障,所以因,先考虑的是一旦罹患重大疾病,保险公司提供的医疗保额是否足够呢?倘若想跳槽的话,新公司的类似保障能不能继续存在呢?退休后的健康医疗危机怎么化解呢?在投保重大疾病保险的时候,先为自己建立一个终身健康保障账户,重疾保额应满足中等治疗水平的医疗费用,以二十万至三十万元为宜,可将消费型以及分红返还型进行组合。

 

最后,保险公司提供的身故、意外以及医疗保障,未来具有一定可变性,一旦失去需要及时补充,不要忘了。

 

女主人:公司有部分保险,可再投保十万元保额的意外伤害保险,十万元保额的重大疾病保险与十万元保额的寿险。

 

孩子:先参加当地政府相关的少儿医疗保险,然后再投保十万元保额的消费型少儿重大疾病险,每年的保费仅需几百元;最后,待孩子上学的时候,应购买意外伤害险。

 

香港保险客户-宝了么海外理财.jpg

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