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浅析:内地重疾险与境外重疾险的不同之处

文章来源:原创    2016-08-29 17:55:46    作者:
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虽说在国内还是存在部分朋友们对保险持有怀疑的看法,但是已经有绝大多数朋友们选择了信任保险公司,选择了把自己一生的理财规划交付于保险公司上......

 虽说在国内还是存在部分朋友们对保险持有怀疑的看法,但是已经有绝大多数朋友们选择了信任保险公司,选择了把自己一生的理财规划交付于保险公司上。在这信任保险产品的朋友中,根据调查显示,几乎每人都有一份重疾险。重疾险的重要性完全可以从我们的生活之中体验出来,当然小编宁愿大家永远不要采用这笔钱,而是把这笔钱用作养老,这样至少证明自己或者家人是平平安安、健健康康的。

今天,我们不谈什么重疾险的重要性,主要来看看国内重大疾病保险赔付标准是依靠什么及国内、境外的重疾险不同之处。

国内“重大疾病”的认定和理赔标准

从目前我国对该规范的适用范围和使用原则来看,《重大疾病保险的疾病定义使用规范》是现行保险行业通用的认定“重大疾病”名称、定义及术语释义的依据,亦是规范保险公司签订涉及“重大疾病”保险合同的重要文件,且其中的“重大疾病”定义也是由中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的,应当视作现行通行的医学诊断标准的依据。

同时,中国保险监督管理委员会在其审议通过的《健康保险管理办法》第21条第1款中也明确规定,“保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准,并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后,被保险人根据通行的医学诊断标准被确认疾病的,保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。”

因此,对于保险合同中重大疾病的确认标准不应仅以保险公司格式性保险条款中所列范围为依据,而应按照《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中对重大疾病的认定标准加以认定。

虽说如今国内重疾险已经慢慢踏上了正规,但是购买境外重疾险显然已经成为了很多内地居民购买渠道。这不,据香港保险业监理处数据显示,向内地访客所发出的保单,新造保单保费为 132 亿元,占2016年首季个人业务的总新造保单保费(385亿元)的 34.2%。

那么,境外重疾险究竟与国内重疾险有何不同?

国内、境外的重疾险不同

1、对疾病定义的不同

谈起两者之间的不同之处,我们之前也说过了相关话题,今天我们便来看看我们熟知的香港重疾险与内地重疾险在理赔上的不同之处。

重疾险理赔的不同之处,主要是体现在疾病定义上。在此之前,我们也谈到过内地与境外的重疾险对疾病定义。

如:

  

  

详情可以查看保了么微信公众号中《两岸保险疾病定义大比拼,医生看完都哭了!!!》文章。

在癌症理赔上,可以说是香港保险业最为看重一部分。根据保诚最新理赔数据来看,保诚在意外赔偿为0.44亿(理赔成功率98%)、身故理赔达到5.09亿(理赔成功率97%)、重疾理赔为5.03亿(理赔成功率87%)及住院理赔8.23亿(理赔成功率96%),住院理赔位居第一位。其中,癌症、心脏疾病及中风(脑血管疾病)是重疾理赔的前三名,尤其是癌症,占总理赔的78.7%。

其实,对于癌症定义,在香港保险行业中,每家保险公司也有所不同,但都比内地完善。

  

香港友邦对癌症从第一期即癌细胞有扩散“特征”即可赔付(较早期);而其他香港或内地保险公司基本都需要从癌细胞已经扩散才赔付。

因此,大家无论是在国内还是在境外购买重疾险,一定要对其定义熟知!!!

2、是否加倍赔付

多重保加倍保,是香港重疾保险中,保障更全面的一类高级产品。最多能提供7次重大疾病赔偿。如,保诚的危疾终身加倍保最多可提供7次重疾赔付!而内地在这一方面则是远远落后于香港保险业。

3、保额逐年增长

香港的大部分重疾险保额会逐年增长,增长率均在3-4%,是完全有能力去抵抗通胀风险的。内地大部分重疾险的理赔额度都是固定形式。

4、两地重疾险的定义及不保项目不同

  

5、两地重疾险的保障范围不同

国内《规范》中,主要包括了25种重大疾病。市场上的保险公司在此基础上增加了一些险种,多的有40种左右,少的有30种。

与此相比的是,香港的重大疾病保险通常有50种(不含特殊疾病),多的有56种以上,如果算上早期严重疾病的保障,香港最多可以保障126种疾病(56种严重疾病+18种特别疾病+52种早期严重疾病)。

以上信息源自保了么。保险很专业,购买需谨慎,拒绝人情保,保障更贴心。保了么,做更专业的港险测评,欢迎免费获取测评报告。如需转载,请注明来源。

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